Online csalások és a banki védelem jövője
Az online csalások világa egyre bonyolultabbá válik, különösen a kis- és középvállalatoknál, ahol a csalók gyakran ügyvédi módszereket alkalmaznak, hogy pénzhez jussanak. A Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) államtitkára, Szabados Richárd, a Financial Fraud Summit során hangsúlyozta, hogy a csalók által küldött üzenetek leggyakrabban azzal kezdődnek, hogy „Szia! Sürgős…”, és sok munkavállaló, aki nem mer kérdezni, könnyen eshet az átverés áldozatául. A megelőzés kulcsa az, hogy bármilyen gyanús üzenet esetén kérdezzünk vissza!
A banki csalások mértéke aggasztóan nő. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) becslése szerint 2024-re a pénzforgalmi tranzakciók 42%-át elektronikusan intézik, és ez a szám 2030-ra megduplázódhat. A csalások ellen folytatott küzdelem egyre sürgetőbbé válik, hiszen a kiberbűnözés új módszerei folyamatosan fejlődnek, és 2024-ben Magyarországon 42 milliárd forintnyi sikeres pénzügyi csalás valósult meg.
Fokozódó veszélyek és hatékony védekezés
Az utóbbi években a MNB szigorúbb ügyfélvédelmi szabályokat vezetett be, és a bankok folyamatosan fejlesztik rendszereiket a csalások megelőzése érdekében. Ennek ellenére a csalók ügyesen alkalmazzák legújabb stratégiáikat, közöttük a „CEO-csalás” néven ismert módszert, ahol a vezérigazgató nevében kérnek sürgős átutalást a munkavállalóktól. A pénzügyi szektor szakértői figyelmeztetnek, hogy a kiberbűnözők „nemzetközi digitális pszichológusokká” váltak, akik a mesterséges intelligencia segítségével egyre kifinomultabb technikákat vetnek be.
Orbán Tamás, a Visa kockázatkezelési menedzsere, felhívta a figyelmet, hogy a csalók a legfrissebb eseményekre reagálva, például világtragédiák kapcsán azonnal hamis adománygyűjtéseket indítanak. Wittinghoff Dániel, a Mastercard szakértője pedig kiemelte, hogy a csalások 30%-a adatlopással kezdődik, ami különösen veszélyes, mert egy ellopott jelszó hatalmas károkat okozhat.
Emberi tényezők a védelemben
A szakemberek egybehangzó véleménye, hogy a hatékony védekezés három pilléren nyugszik: a technológiai fejlesztésen, az edukáción és az együttműködésen a különböző szereplők között. A cégeknek fel kell ismerniük, hogy a leggyengébb láncszem a pénzügyeket kezelő munkavállalók képzettsége. Rajna Gábor, a Raiffeisen Bank vezérigazgató-helyettese hangsúlyozta, hogy bár a gépek fejlesztése elengedhetetlen, az emberek tudatosítása és képzése a legfontosabb.
A konferencia során többször megvitatták a felelősség kérdését, ahol Weissmüller Gábor, a Magyar Bankszövetség szakértője kifejtette, hogy a bankoknak és a szabályozóknak is lépéseket kellene tenniük a csalások ellen. Elmondása szerint a legtöbb ügyfél a saját figyelmetlensége miatt válik áldozattá, de nem elhanyagolható a banki tájékoztatások hatékonysága sem.
Új rendszerek és technológiák az átutalások védelmében
A qvik, egy új QR-kód-alapú azonnali átutalási rendszer, lehetőséget teremt arra, hogy biztonságosabbá tegyük a tranzakciókat anélkül, hogy bankkártyaadatokat kellene megadni. Az öntanuló Központi Visszaélésszűrő Rendszer (KVR) a Giro Zrt.-nél szintén fontos lépés a védelem megerősítése érdekében. Mindezek ellenére a szakértők figyelmeztetnek arra, hogy a technológiák önmagukban nem elegendőek, hiszen a legjobb rendszer sem képes megvédeni az embereket, ha ők maguk nem figyelnek.
