Új vagy felújítandó? Akár 20 millióval drágább is lehet az új lakás, mégis megérheti a Wekerle Plusszal
Az Otthon Startot felváltó Wekerle Plusz hitel új építésű ingatlanra 3 százalékos, használt lakásra 5 százalékos kamattal vehető fel. Sok vevő ezért mérlegeli, megéri-e többet fizetni egy új otthonért, vagy jobb az olcsóbb, felújítandó ingatlant választani. Három jellemző helyzetre kiszámolták, mennyibe kerül a vásárlás és a felújítás együtt, és mit változtat ezen a jövőre induló Wekerle felújítási program.
Havi 55 ezer forint a különbség
Az október 28-ától élő Wekerle Plusz hitel legfeljebb 50 millió forint, legfeljebb 25 évre, fix kamattal. Egy 50 millió forintos, 25 éves hitel törlesztőrészlete 5 százalékon havi 292 295, 3 százalékon 237 106 forint: ez havonta 55 ezer, 25 év alatt 16,6 millió forint különbség. Ha csak a havi teher számítana, az új lakás nagyjából 9 millió forinttal lehetne drágább a használtnál úgy, hogy a vevő havonta nem fizet többet.
A használt lakások jelentős részét azonban fel kell újítani, erre pedig a Wekerle Plusz hitel nem használható. A mérleg attól függ, miből fizeti a vevő a korszerűsítést. A legkézenfekvőbb a személyi kölcsön: 10 millió forint körüli összegre évi 9,5 százalékos kamat reális, de a 7 éves futamidő miatt a két kölcsön együttes terhe az első évekre sűrűsödik.
Felújítási program és babaváró
Energetikai korszerűsítésre a 2027-re bejelentett Wekerle Plusz felújítási program is szóba jöhet. A februárban induló családi ház programban legfeljebb 15 millió forintos, fix 3 százalékos kamatú, 15 éves hitel lenne elérhető. A márciusra jelzett társasházi és panelprogramban a társasházak és lakásszövetkezetek igényelhetnének kamatmentes hitelt: panelépületben lakásonként legfeljebb 4 millió, téglaépületben 5 millió forintot. A hitel 30 vagy 50 százalékát a felújítás előtti energetikai besorolástól függően támogatásként levonhatják a tőketartozásból, ehhez legalább 30 százalékos energiamegtakarítást kell igazolni. A program elsősorban energetikai munkákat finanszírozna, önálló fürdőszoba- vagy konyhafelújításra nem jelent általános lehetőséget.
A babaváró és a munkáshitel szintén felhasználható felújításra: előbbi legfeljebb 11 millió forint kamatmentesen, utóbbi legfeljebb 4 millió. A babavárót viszont sokan már az önerőre fordítják, így felújításra jellemzően nem marad belőle.
Budapest: drágább, mégis olcsóbb az új
A példaszámítások 10 százalék önerővel és 25 éves futamidővel készültek, az 50 millió forint feletti részt 6,16 százalékos piaci lakáshitel-kamattal vették figyelembe. Budapesten a 63 milliós panel a felújítással együtt 123,4–126 millió forintba kerül, a 76 milliós új lakás pedig 114,8 millióba. A 13 milliós árkülönbség ellenére az új lakás 8,5–11 millióval olcsóbb, az induló havi teher pedig 357 ezer forint az 507–561 ezerrel szemben.
Vidéki nagyváros és családi ház
Vidéki nagyvárosban a használt lakás felújítással 101,1–104,4 millióba, az új 88,7 millióba kerül 25 év alatt, 12–16 millióval kevesebbe. Az induló havi teher 275 ezer forint a 439–507 ezerrel szemben. Családi háznál személyi kölcsönös felújítással gyakorlatilag döntetlen a helyzet, a Wekerle Családi Ház Programmal viszont a használt ház 30 százalékos támogatással 98,6 millióra, 50 százalékossal akár 96,3 millióra is kijöhet. A támogatás csak a felújítás és az új energetikai tanúsítvány után érkezik, addig a teljes hitelösszeg után kell törleszteni.
Ökölszabályként felújítás nélkül nagyjából 9 millióval, felújítással nagyjából 17–23 millió forinttal lehet drágább az új. A Wekerle felújítási program a használt ingatlan felé billenti a mérleget, de nagyvárosi lakásoknál nem eléggé ahhoz, hogy megfordítsa. Babavárós házaspároknál Budapesten a használt lakás felújítással 119,8 millió, az új 104,2 millió; a vidéki nagyvárosban 97,4 millió áll szemben 83,1 millióval. Családi háznál viszont fordul a sorrend: az új ház 93,1 millióba, a használt 95,7 millióba kerül.
Amit a számítás nem mutat
Az összegek nem tartalmazzák a rezsikülönbséget, amely a hőszivattyús, A+ vagy A++ besorolású új otthonok javára billenti tovább a mérleget. Az új lakások jellemzően 2027-ben készülnek el, addig a vevő a mostani lakhatását is fizeti, a felújítás alatt pedig ugyanez igaz a használt ingatlannál. A bank az induló havi terhet nézi: az 500 ezer forint körüli vagy afölötti törlesztő nagyjából 1 millió forintos nettó háztartási jövedelmet feltételez. A Társasházi és Panel Programról a társasház dönt, a vevő egyedül nem veheti igénybe, a felújítási program részletes jogszabálya pedig még nem jelent meg.
