A magyar áruhitelpiac zuhanórepülése
2025 februárjában hároméves mélypontra süllyedt az áruhitelek kihelyezése Magyarországon. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője arra mutatott rá, hogy az év második hónapjában mindössze 2,67 milliárd forintnyi áruhitelt vettek fel a lakossági ügyfelek. Ez az alacsony szint utoljára 2022 áprilisában fordult elő, a tízezer alatti szerződésszámhoz pedig 2021 áprilisáig kell visszatekinteni.
Mindez annál meglepőbb, mivel 2024-ben az áruhitelpiac még rekordokat döntött. Az előző évben a háztartások 46,4 milliárd forint értékben kötöttek szerződéseket, ami 15 százalékkal haladta meg a 2023-as 40,4 milliárd forintot. 2025 elején azonban a piac 18 százalékos visszaesést produkált az előző év azonos időszakához képest. Az áruhitelek aránya mára a hitelpiac mindössze 1 százalékát teszi ki, holott 2023 decemberében ez még 3 százalék fölött volt.
Mi állhat a visszaesés hátterében?
A szakértők szerint az egyik meghatározó tényező a szezonalitás. A karácsonyi vásárlási szezon után az év eleje tradicionálisan gyengébb időszak az áruhitelpiacon, mivel a lakosság összébb húzza a nadrágszíjat. Ugyanakkor ez sem magyarázza a jelentős visszaesést, különösen ha figyelembe vesszük, hogy 2024 novemberében még 5,72 milliárd forintos rekordot regisztráltak.
A szakemberek szerint a 2024-es novemberi fellendülés egyik motorja az infláció enyhülése volt, illetve az, hogy az áruhitelek iránti keresletet a pénzügyi szolgáltatók hatékonyabb webshop-integrációval tudták kielégíteni. Ez olyan megoldásokat hozott, amelyek révén gyorsan, akár néhány perc alatt igényelhető és jóváhagyható hitel állt az online vásárlók rendelkezésére. Azonban az infláció 2025-ben történő visszatérése újra óvatosságot váltott ki a háztartásokban, csökkentve a beruházási kedvet.
Az akciók hiánya és a piac átalakulása
Az év elejére szinte teljesen eltűntek a kereskedelmi és finanszírozási akciók. A piacon a legnépszerűbb ajánlatok, például a 0 százalékos THM-mel elérhető konstrukciók egyre ritkábbak lettek. Ez különösen megviselte az áruhitel szegmenst, hiszen a Cofidis becslései szerint a szerződések egy jelentős része ilyen kedvezményes feltételek mellett jön létre. A Magyar Cetelem márkájának kivezetése és a Cofidis Bank piaci dominanciája egy másik fontos részfejezet a piac átalakulásában.
A hitelnyújtás digitalizációja jelentős előrelépéseket hozott, különösen a webes vásárlásoknál. A hitelbírálat folyamatát ma már automatizált rendszerek végzik, és a kihelyezett kölcsönökhöz akár 20 percen belül lehet hozzájutni. A gyorsaság és a kényelem ellenére a csalások lehetősége miatt a szolgáltatók óvatosak, ami szintén hatással lehet a volumencsökkenésre.
Személyi hitelek előretörése
Miközben az áruhitelek népszerűsége csökken, a személyi kölcsönök egyre inkább átveszik helyüket. Az alacsonyabb kamatok és az egyszerűbb feltételek vonzóbbá tették ezeket a termékeket a fogyasztók számára. Például a CIB Banknál félmillió forintos hitelösszeg már 10,99 százalékos éves kamattal elérhető. Egyes pénzügyi szolgáltatók, mint például a Trive Bank, teljesen online személyi hiteligénylési lehetőséget kínálnak, amit akár 15 perc alatt el lehet intézni.
Bár a személyi kölcsönök terjedése pozitív alternatívát jelent, az áruhitelek háttérbe szorulása továbbra is komoly kérdéseket vet fel a háztartások pénzügyi döntéseit illetően, különösen egy inflációval terhelt gazdasági környezetben.
Forrás: telex.hu/gazdasag/2025/04/27/aruhitel-kiskereskedelem-kamat-bank-inflacio
