A kormány ATM-telepítési programja és a Revolut dilemmája
A magyar kormány új szabályozása értelmében minden településen kötelezővé tenné az ATM-ek telepítését, ezzel biztosítva a készpénzhasználat folyamatos lehetőségét. A program célja a készpénzhasználat alkotmányos védelmének megalapozása, ugyanakkor már önmagában is heves vitákat gerjesztett. A bankok ugyanis kivitelezhetetlennek és gazdaságilag károsnak látják az elképzelést, különösen az alacsony kihasználtságú területeken.
A Bankszövetség részéről érkező álláspont szerint a 2000 fő feletti településeken reális lehet az ATM-ek telepítése, míg az ennél kisebb helységek esetében a költségek átláthatatlan mértékben növekednének. A tapasztalatok alapján egy ATM gazdaságos működtetéséhez legalább 3000 fős vonzáskörzet szükséges. A költségekben tovább súlyosbító tényezőként jelenik meg a havi kétszeri ingyenes készpénzfelvétel által generált állami illetékteher, amely 150 ezer forintos tranzakció esetén mintegy 1350 forintot emészt fel.
Revolut, az „árnyékban megbújó” neobank
A Revolut, amelynek számos magyar ügyfele van – szám szerint körülbelül kétmillió –, jelenleg egyetlen ATM-et sem üzemeltet Magyarországon. Ez jelentős költségmegtakarítást jelent a neobank számára, amelyet gyakran illetnek azzal a váddal, hogy „potyautasként” mentesül a hazai bankokra kényszerített szabályok és költségek alól. Nemzetközi szinten is ritka példa a Revolut által üzemeltetett ATM-készülék: néhány spanyolországi városban várhatóak ezen automaták megjelenése. Ez a stratégia pontosan rávilágít a szabályozás hiányosságaira, és rámutat arra, hogy a Revolut miként kerülheti el a hagyományos bankok számára kötelező infrastruktúra-fenntartás költségeit.
Bencsik László, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese már korábban is sérelmezte a magyar pénzügyi rendszerben rájuk háruló tranzakciós illetékek igazságtalanságát. Szavaival élve, az ilyen jellegű szabályozások szinte mintha „kifejezetten olyan versenytársak érdekében” születnének, mint a Revolut, amely jelentős bevételeket realizál anélkül, hogy megosztaná az infrastrukturális felelősséget a többi piaci szereplővel.
Ki fizeti meg az árát?
A jelenlegi rendszer abszurditása abban áll, hogy míg a hagyományos bankok rendkívül magas költségek árán kénytelenek a szabályozásokhoz igazodni – még akkor is, ha azok gazdasági fenntarthatósága megkérdőjelezhető –, addig a neobankok, például a Revolut, részben mentesülnek ezen terhek alól. Ez nemcsak a banki szektorra hat negatívan, hanem torzíthatja a versenyhelyzetet is, bizonyos aktorokat előnyhöz juttatva a többiekkel szemben.
Míg a kormány elképzelése a készpénz elérhetőségének széles körű biztosításáról szól, a megvalósítás gazdasági hatásai miatt egyértelműen kérdésessé válik, hogy pontosan kik profitálnak ebből valójában. Az biztos, hogy az ATM-telepítési kötelezettség hosszú távon súlyos anyagi kihívások elé állítja a hagyományos bankokat, miközben a neobankok továbbra is kényelmes távolságból figyelhetik a piac átrendeződését.
Forrás: telex.hu/gazdasag/2025/03/28/revolut-atm-bankautomata-kistelepules
