Nyolc fontos tudnivaló a jövedelem elfogadásáról lakáshitel igénylésekor
A lakáshitelt igénylők legnagyobb kihívása gyakran a szükséges hitelösszeghez kapcsolódó jövedelem igazolása. Az igénylés során sok kérdés merül fel: hogyan számítanak a bankok, hogyan segítheti egy adóstárs bevonása a folyamatot, és hogy egy vésztartalékként kezelt folyószámlahitel miért játszhat kulcsszerepet a sikerességben. A jövő évi módosítások is problémát jelenthetnek a jövedelem elfogadásával kapcsolatban, amit a Magyar Nemzeti Bank (MNB) rendelete szabályoz. A következőkben a legfontosabb tudnivalókat gyűjtöttük össze.
Adósságfék változások a közeljövőben
A jövedelemarányos törlesztőrészletek és a hitelfedezeti arányok szabályait a 32/2014. (IX. 10.) MNB-rendelet írja elő, amely meghatározza, hogy a jövedelemadataink hány százalékát fordíthatjuk hiteltörlesztésre. A következő év első napjától 800 ezer forintra emelik azt a jövedelemhatárt, amely fölött már magasabb havi törlesztők is engedélyezhetőek. Ez a változás különösen érinti azokat, akik adóstárs bevonásával kívánnak lakáshitelt felvenni, hiszen az együttes jövedelmük is figyelembe kerül.
Banki különbségek hitelösszegben
Fontos tudni, hogy a hiteligénylők számára a különböző pénzintézetek eltérő lehetőségeket kínálnak. Például, egy átlagos 20 millió forintos lakáshitel havi törlesztője bankonként változik, és mindez a kamatok mértékétől függ. A legmagasabb havi törlesztő a CIB Banknál 158 559 forint, míg a legalacsonyabb a Gránit Banknál 146 370 forint.
Törlesztőrészletek és hitelképesség
Nem csak a lakáshitelek terjednek ki a banki különbségekre. A támogatott lakáshiteleknél is változatosak a kamatok és a törlesztők. Például az Otthon Start program keretein belül a Gránit Bank 2,85%-os kamatot kínál, míg a CIB-nél ez 2,95%.
Jövedelemcsökkentő tényezők
Ha már meglévő hiteleid vannak, azok törlesztője csökkenti a nettó jövedelmedet, amelyet a bank figyelembe vesz. Például, ha 500 ezer forint a jövedelmed, de van egy 50 ezer forint havi törlesztésű személyi kölcsönöd, akkor a bank 450 ezer forinttal számol.
Ideiglenes kedvezmények és banki hozzáállás
A bankok nem mindig számolnak az ideiglenesen alacsonyabb havi törlesztővel. A jövedelemarányos törlesztőrészlet (JTM) kiszámításakor jellemzően az eredeti, magasabb törlesztőt veszik figyelembe. Az államilag támogatott lakáscélú kölcsönöknél azonban a bankok figyelembe vehetik a kedvezményes időszakot.
Adóstárs bevonása a hitelgetéshez
Adóstárs bevonása javíthatja az esélyeidet a hitelfelvételre, mivel az együttes jövedelmük alapján könnyebben elérhető a szükséges hitelösszeg. Azonban, ha adóstárs vagy más hitel keretein belül igényelsz, a meglévő hitel törlesztőjét elosztják a közösen vállalt jövedelemmel.
Alternatív megoldások és finanszírozási költségek
A lakásárak emelkedésével arányosan a hitelkereteknek is növekednie kell, ami miatt sok vásárlónak hosszabb futamidőre van szüksége. Ugyanakkor figyelembe kell venni, hogy a hosszabb futamidő magasabb teljes visszafizetést von maga után.
A bankok a lakás-előtakarékossági és életbiztosítással kombinált hitelek esetében is részben figyelembe veszik az ilyen kötelezettségek díjait. A banknak a hitel törlesztéseként figyelembe vett díjak mértéke attól függ, hogy a kölcsön hogyan mondható vissza a hitelügylettől függetlenül.
Ez a cikk szponzorált tartalomként készült a G7 és a Biztos Döntés közötti együttműködés keretében.
Forrás: telex.hu/g7/pr/2025/11/26/nyolc-fontos-tudnivalo-a-jovedelem-elfogadasarol-ha-lakashitelt-vennel-fel
