Leáldozhat a végig fix kamatoknak a piaci lakáshiteleknél
A mérséklődő pénzpiaci referenciahozamok és Magyarország tervezett euróövezeti csatlakozása miatt fokozatosan veszíthetnek vonzerejükből a futamidő végéig fix kamattal kínált piaci feltételű lakáskölcsönök. A kamatok várható csökkenése növelheti a rövidebb kamatperiódusú jelzáloghitelek választékát. Kérdés, mi történik hosszabb távon a támogatott lakáskölcsönökkel, amelyek jelenleg az újonnan folyósított jelzáloghitelek mintegy négyötödét adják.
A jegybanki alapkamat idén eddig összesen 100 bázisponttal, azaz 1 százalékkal mérséklődött, elérve az 5,50 százalékot, miközben a bankközi kamatláb, a BIRS értékei is csökkennek március vége óta. A 10 éves BIRS a március 30-i 7,24 százalékról szeptember 21-re 5,34 százalékra süllyedt, ami növeli a bankok árazási mozgásterét. Több bank már végre is hajtott kamatcsökkentést a piaci alapú lakáshiteleinél.
Nem biztos, hogy érdemes évtizedekre rögzíteni a törlesztőt
A kormány euróövezeti csatlakozási tervei a piaci forinthitelkamatok trendszerű csökkenését vetítik előre, ami háttérbe szoríthatja a futamidő végéig fix, kissé drágább lakáshiteleket. Ha az integráció megvalósul, néhány éven belül a piaci lakáshitelek átlagos kamata 3-4 százalék közelébe süllyedhet, így nem éri meg több évtizedre fixálni a mostani 6-7 százalék közötti szinteket. Számítani lehet arra, hogy a 10 éves kamatperiódus válik dominánssá, miközben újra elterjedhetnek az 5 éves kamatfixálású konstrukciók is.
Nagy kérdés a támogatott lakáshitelek sorsa
A piaci lakáskölcsönök ára azért nincs reflektorfényben, mert az Otthon Start tavaly szeptemberi megjelenése óta ez a támogatott konstrukció uralja a jelzáloghitelezést, mintegy 80 százalékos összeg szerinti aránnyal. A 2026 első hét hónapjában megkötött lakáshitel-szerződések összegének 71,8 százaléka 5 éves kamatperiódusú volt, ebbe a kategóriába tartozik az Otthon Start hitel is. A legfeljebb 1 éves kamatperiódusú lakáshitelek súlya elérte a 8 százalékot, ám ezek az ügyfelek számára végig fix kamatozású kölcsönnek számítanak.
A piaci lakáshiteleknél gyakorlatilag csak a 10 évig vagy a futamidő teljes hosszáig változatlan kamatozású kölcsönök maradtak: előbbiek részaránya 12,7 százalék, utóbbiaké 7,5 százalék volt a július végéig tartó időszakban. A július végéig megkötött, közel 1832 milliárd forint összegű lakáshitel-szerződésből több mint 1452 milliárd támogatott hitel volt. A helyzet gyorsan változhat, ha módosulnak a támogatott hitelek feltételei, vagy ha a piaci kamatok a támogatottak közelébe kerülnek, mert kis különbség esetén nem érdemes vállalni a kötöttségeket.
Megkérik az árát a végig fix törlesztőnek
A bankok döntő többségénél a tízéves kamatperiódusú piaci lakáshitelnél érhető el a legalacsonyabb éves kamat, míg a végig fix változatoknál valamivel magasabb az ár. A legkedvezőbb ajánlatok keresésénél a zöld kamatkedvezményeket és a több hitel egyidejű igénylésével elérhető engedményeket nem vettük figyelembe.
Az Erste 10 éves kamatperiódusú lakáshitelénél 6,34 százalékos legalacsonyabb éves kamat érhető el, legalább 800 000 forint havi jóváírás, minimum 30 millió forintos hitelösszeg és hitelfedezeti biztosítás mellett. A Gránit Bank 6,18 százalékos éves kamatot számol fel a 10 éves kamatperiódusú lakáshitelénél. Az MBH Banknál 6,69 százalékos is lehet az éves kamat, kezdeti költségekhez kapcsolódó kedvezményekkel. A MagNet Bank Stabil Tízes hitelénél 6,30 százalék is lehet az éves kamat a jövedelmi és egyéb feltételek teljesítése esetén, induló díjkedvezményekkel.
Az OTP Bank 1×1 Évnyerő Lakáshitelénél akár 6,19 százalékos is lehet az éves kamat, kezdeti költségekhez kapcsolódó kedvezményekkel. A CIB Bank 40 000 forint egyszeri jóváírási akciót tart érvényben, a legalacsonyabb, 6,64 százalékos éves kamat a 10 éves kamatperiódusú hitelnél érhető el. A K&H az 5 éves kamatperiódusú, minősített fogyasztóbarát lakáshitelénél kínál akár 6,79 százalékos éves kamatot. Az UniCredit Bank Stabil Kamat hitele 20 éves futamidőt feltételezve 6,95 százalékos éves kamattal is igényelhető, induló díjkedvezményekkel.
